贷款种类有哪些?常见的贷款类型大全

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  • 贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展。根据贷款主体、用途、期限等不同要点,可以将贷款分为多种类型,常见的贷款类型有房贷、车贷、个人贷款、企业单位贷款、流动资金贷款等,下面为大家列举更加详细的贷款类型。

贷款按用途分
Part One
1
个人类
个人经营性贷款
个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。【创业贷款>>】
个人消费类贷款

房贷房屋贷款,也被称为房屋抵押贷款, 是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,贷款银行经过审查合格,向购房者承诺贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

车贷车贷指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。Maigoo网编了解到,汽车消费贷款期限一般为1-3年,最长不超过5年。

住房装修贷款住房装修贷款是指以家庭住房装修(也有银行为商用房提供装修贷款)为目的,以借款人或第三人具有所有权或依法有权处分的财产、权利作为抵押物或质押物,或由第三人为贷款提供保证,并承担连带责任而发放的贷款。

旅游贷款个人旅游贷款顾名思义就是贷款人为申请人发放的用于旅游费用的贷款。旅游费用指特约旅游单位经办且由贷款人指定的旅游项目所涉及的交通费、食宿费、门票、服务及其相关费用组成的旅游费用总额。

耐用消费品贷款个人耐用消费品贷款是指贷款银行向借款人发放的,用于支付其购买耐用消费品的人民币贷款。其中,耐用消费品一般是指单价在2000元以上,正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品(住房、汽车除外)。

个人升学类贷款

助学贷款国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款,用于弥补在校期间各项费用不足,毕业后分期偿还。

留学贷款留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的,用于支付其在境外读书所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。

企业类
固定资产投资贷款
固定资产投资贷款指为解决基本建设投资、更新改造措施资金和基本建设施工储备的流动资金周转需要,以及固定资产投资其他方面的资金需要而发放的贷款。
项目融资贷款
项目贷款是指为某一特定工程项目而融通资金的方法,也被称为项目融资,或项目筹资,是以项目本身具有比较高的投资回报可行性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式。
一般固定资产贷款
固定资产贷款是银行对企业的固定资产投资发放的贷款。固定资产贷款项目和贷款计划的安排,必须以国家批准的项目计划和信贷计划为依据,根据规定的程序和授权,先评估,后决策。
流动资金贷款
流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
铺底流动资金贷款
铺底流动资金贷款是为满足项目投产初期所需,为保证项目建成后进行试运转所必需的流动资金而发放的贷款。
流动资金周转贷款
流动资金周转贷款是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求,以约定的或可预见的经营收入以及其他合法收入作为还款来源而发放的贷款。贷款期限一般不超过1年,最长不超过2年。
票据贴现
票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。
1
贷款按额度分
Part two
1
小额贷款
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国主要是服务于三农、中小企业。
大额贷款
大额贷款是超过一致限额的贷款。其标准由联邦国民抵押贷款协会(房利美)和联邦住宅抵押贷款公司(房地美)设定。对于贷款提供者而言,大额贷款风险较高,因此其利率也较高。这些贷款有贷款余额限制。
1
贷款按期限分
Part three
1
中长期贷款
中期贷款是指贷款期限在1-5年的贷款。长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。中长期贷款又可称为项目贷款,是指商业银行发放的,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款,房地产贷款也属于项目贷款范畴。
短期贷款
短期贷款是我国银行或其他金融机构向企业发放贷款的一种形式,期限在1年以下(含1年)。短期贷款一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要。
透支
透支贷款是在坚持存贷分户的条件下,对效益好、信誉高、遵守流动资金贷款管理制度的企业临时急需的小额支付,超过其存款账户存款余额而发放的贷款。
1
贷款按币种分
Part four
1
本币贷款
本币贸易融资是指使用贷款国的货币提供的融资。一般情况下,这种贷款的对象为本国外贸企业。
外币贷款
外币贷款指应以外币偿还的贷款,不论其取得贷款时是哪种货币,或是否为货币形式。
1
按贷款人性质分为
Part five
1
银行贷款(自营贷款)
是指商业银行以所筹集的资金自主发放的贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过的应当报中国人民银行备案。
银团贷款
银团贷款亦称“辛迪加贷款”。由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。当借款者寻求的资金数额太大,以至于任何一个单一的银行都无法承受该借款者的信用风险时就产生对银行团体的需求。银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者。
委托贷款
委托贷款是指信托机构按委托人指定要求所发放的贷款。这种贷款的资金来源是特约信托存款,贷款的对象、数量和用途均由委托人决定,信托机构只负责办理贷款的审查发放、监督使用、到期收回和计收利息等事项,不负盈亏责任。信托机构只按契约规定收取一定的手续费。公积金贷款就是一种典型的委托贷款。
特定贷款
据maigoo小编了解,特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。这种贷款属于政策性的成分比较多,一般用于国有企业的重大设备改造项目、国家重点工程建设项目、国家重点扶贫项目、成套设备出口项目(卖方信贷)、国家重点科研项目等投资。
1
按贷款主体性质分
Part six
1
企业单位贷款
企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。
个人贷款
个人贷款,又称零售贷款业务,经过几十年的发展,已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。
1
贷款按担保方式分
Part seven
1
信用贷款
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款, 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。
担保贷款
担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款。担保可以是人的担保或物的担保。人的担保,是指有偿还能力的经济实体出具担保文件,当借款人不能履约归还贷款本息时,由担保人承担偿还贷款本息的责任。物的担保,是以特定的实物或某种权利作为担保,一旦借款人不能履约,银行可通过行使对该担保物的权利来保证债权不受损失。
票据贴现
票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。在上文企业类贷款内有所介绍。
1
按贷款利率划分
Part eight
1
固定利率贷款
固定利率贷款是指在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额。
浮动利率贷款
浮动利率贷款是利率在贷款期内根据事先约定的时间间隔、以某种选定的市场利率作为基础利率,然后在基础利率上加上银行确定的某个百分点计算,利率随选定的基础利率的变动而浮动的贷款。
混合利率贷款
混合利率贷款是指在贷款开始的一段时间内(利率固定期)利率保持固定不变,利率固定期结束后利率执行方式转换为浮动利率的贷款。
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按贷款风险程度分
Part nine
1
正常贷款
借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
关注贷款
尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。
次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微,从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%。
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