一文读懂数字货币是什么意思 央行DCEP和微信支付、支付宝的区别

一文读懂数字货币是什么意思 央行DCEP和微信支付、支付宝的区别

MAIGOO编辑 上传提供 2020-11-27 ★★★★ 0
导语
随着移动互联网的发展,人们的支付习惯发生了翻天覆地的变化。值此时机,中国人民银行也推出了央行数字货币DCEP,该款货币支付更加便捷、安全。本期专题,MAIGOO编辑就带你全面认识数字货币和DCEP是什么。
什么是数字货币
01
数字货币定义

数字货币是一种存在于网络世界的货币,通常由开发者发行和管理。由于在一定程度上被公众所接受,所以可作为支付手段,能够进行投资、存储或交易。

02
数字货币、电子货币与虚拟货币对比

虚拟货币不是货币,它更像是Q币,盛大币这种商品,无法兑换成实物货币;

而电子货币主要是指你在银行、支付宝、微信账号里金额,电子货币可以用来购买现实中的商品和服务;

一般比特币、以太坊这类数字货币则介于两者之间,它有一定的价值,但国际上并没有承认它的“货币”属性,因此这类数字货币更多以“投资产品”的形式存在。

而央行数字货币则是各国中央银行发行的法定货币电子化,因为有各国央行的背书,这类数字货币具有“货币”属性,例如突尼斯的E-Dinar和中国的DCEP。

央行数字货币是什么
01
央行数字货币定义

中国人民银行研究的法定数字货币简称DCEP,该款数字货币是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币,与纸钞和硬币等价。

02
央行数字货币的特点
  • 法定货币

    不同于比特币、Libra等非正规军,央行DCEP由中国人民银行发行,与法定货币等值,其效力和安全性在所有数字货币中是最高的。

  • 双层运营

    为了防止对现有金融体系产生大的动荡,央行采取双层运营体系,即不直接对公众发行和兑换数字货币,而是通过一些商业银行或其他机构进行管理。

  • M0替代

    央行把DCEP定位于M0,即流通中现金的部分替代,属于银行体系之外,流动性较强。支付宝和微信支付属于M1或者M2的领域。

  • 可控匿名

    使用DCEP时,用户不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包,货币的交易也无需经过个人银行账户。

注:M0(流通中现金)=居民和企业手中的现钞

M1(狭义货币)=M0+可开支票进行支付的单位活期存款

M2(广义货币)=M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金

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03
央行DCEP探索历程

随着互联网的高速发展,全球各国政府和央行都纷纷开展了对央行数字货币(CBDC)的研究,中国更是最早研究央行数字货币的国家之一。

2014年,中国央行成立专门研究团队,对数字货币的运行、技术进行深入研究
2016年,中国人民银行成立央行数字货币研究所
2017年,经国务院批准,央行正式开始数字人民币体系(DC/EP)的研发
2019年,人民银行宣布关于DC/EP设计工作基本完成
2020年4月,央行DC/EP先行在深圳、苏州、成都等地进行封闭测试
2020年8月,商务部印发新方案,测试范围扩大至京津冀、长三角和粤港澳大湾区
2020年9月,“工农中建”四大行深圳分行部分员工获邀参与数字货币内测
04
央行数字货币如何交易

央行并不直接参与用户之间的交易请求,数字货币的交易由其账户对应的商业银行和第三方支付机构负责。这些数字货币本质是一串加密的字符串,收款方与付款方收取商业银行转来的央行交易成功的确认,交易正式成功。

05
央行数字货币和比特币区别

比特币是数字货币中最具典型的一个代表产品,其区块链技术分布式账本技术让加密货币正式走进了大众视野,那么央行发布的数字货币又和比特币有什么区别呢?

/ 央行数字货币 比特币
网络架构 层级架构 扁平化网络
网络模式 联盟链 公有链
记账机制 合作性记账 竞争性记账
发行机制 央行发行 挖矿机制
发行数量 灵活 固定
发行成本
价值储藏 有通胀风险 有通缩风险,价格波动大
本位币
数字货币的发展与前景

据MAIGOO编辑不完全统计,目前全球合计有超过5530种数字货币,上万个交易所,加密货币总市值超过2000亿美元,这些数字都体现了数字货币的无限发展前景。

01
各类数字货币市值

虽然市场上流通着数千种数字货币,但实际上该行业头部聚集效应明显,单单一种比特币就占了整个市场68%的份额,以太坊、瑞波币、泰达币也是常年徘徊在前列的币种。

币种 比特币 以太坊 瑞波币 泰达币 比特现金 莱特币 ChainLink
最新价格(元) 124140.16 3878.73 4.26 6.58 2243.42 574.17 100.55
流通市值(亿元) 23030.1 4403.9 1863.1 1219.3 416.6 367.4 351.9
注:截取2020年11月25日数据
02
各交易平台一天成交额

全球数字货币交易平台多达上万家,其中成交量规模最大的火币全球站和币安网成交量皆突破2000亿元。火币全球站每天的交易额更是占到上交所总成交额的79%,这足以预见数字货币的火爆。

交易平台 火币全球站 币安网 OKEX 58COIN CoinbasePro ZB网
24H交易额(亿元) 2871.9 2491.6 1180.7 203.6 177.7 153.9
注:截取2020年11月25日数据
03
全球各国央行数字货币推行进程

IBM报告显示,大多数国家的央行都决定自己研发央行数字货币,超过38%的央行正在积极探索和试验区块链技术。而中国成为少数已经发布数字货币计划的国家,并且赶在其他国家之前已经开始进行小范围试点。

态度 国家
已发行 厄瓜多尔、突尼斯、塞内加尔、马绍尔群岛、乌拉圭以及委内瑞拉
计划推出 新加坡、荷属库拉索岛和圣马丁岛央行、中国、泰国、东加勒比央行、瑞典、巴哈马、乌克兰
研究中 加拿大、巴西、挪威、英国、菲律宾、以色列、丹麦、俄罗斯、立陶宛
暂不考虑 德国、日本
明确反对 韩国、澳大利亚、新西兰
04
数字货币概念股

随着市场对数字货币的热情持续升温,与央行数字货币相关的上市公司概念股也水涨船高。实际上,我国数字货币才刚刚开始,二级市场的机会尚未完全到头,产业链相关公司即将迎来新一轮发展机会。

简称 股票代码 上市时间
紫光国微 002049 2005/6/6
广电运通 002152 2007/8/13
昆仑万维 300418 2015/1/21
神州信息 000555 1994/4/8
卫士通 002268 2008/8/11
二三四五 002195 2007/12/12
拉卡拉 300773 2019/4/25
华峰超纤 300180 2011/2/22
银之杰 300085 2010/5/26
海联金汇 002537 2011/1/10
央行数字货币有什么意义

就中国而言,微信和支付宝已经给我们带来了足够的便利,那么此时再推行一个央行数字货币到底有什么意义,它的出台是为了替代支付宝和微信支付吗?

  • 从个人层面上

    虽然微信和支付宝已经足够便利,但两者极度依赖网络,在没有网络的情况下无法使用,并且仍有少部分人不相信支付宝和微信。而DCEP作为人民银行发行的法定货币,不仅可以在无网络的情况下使用,其安全性也有最高的保障。

  • 从国家层面上

    光大银行金融分析师周茂华表示,DCEP提供了一个更为有效的支付系统,有助于降低社会管理成本,降低传统纸币发行、流通的高昂成本,提升民众支付结算的便利性、安全性和交易效率,更好地支持经济和社会发展。

  • 从货币体系层面

    Libra这类数字货币的发行对各大国家的货币主权带来挑战,也带来了一些金融风险。欧洲央行行长拉加德表示,央行数字货币能够稳定国内现有货币体系,维护了国家货币主权,平衡金融创新过程中的风险和收益。

央行DCEP和微信支付、支付宝的区别
  • 不需要绑定银行卡

    不像微信和支付宝需要绑定银行卡,央行数字货币DCEP使用时不需要绑定任何银行卡,用户与用户之间的相互转账也不需要进行绑定账户等操作。

  • 不需要网络

    此外,DCEP使用双离线支付技术,即指交易双方都离线也能进行转账。只要你的手机有电,哪怕整个网络都断了,也能实现顺畅支付。

  • 安全性更高

    微信和支付宝都有背靠的商业银行,虽然概率低,但商业银行也会运营破产,到时这些第三方机构的“钱”就没了保障。而央行由国家背书,安全性等级为最高。

  • 目的不同

    实际央行推行DCEP的目的并不是替代微信和支付宝。央行货币研究所所长穆长春曾强调,研发数字货币首要目的是为了保护货币主权和法币地位。

疑问解答
DCEP数字货币怎么获得
在已经拥有数字现金钱包的前提下,获取DCEP主要有三种方式:从自己银行卡充值;由商业银行进行发放;其他交易收入。
CBDC和DCEP的区别
CBDC是全球各国中央银行发行的法定数字货币的通用叫法,而DCEP则是中国人民银行发行的央行数字货币的叫法。
央行数字货币安全吗
作为一个有国家信用背书的法定货币,央行数字货币DCEP毋庸置疑比市面上所有的数字货币和电子货币都要安全的多。
央行数字货币有投资价值吗
没有!央行数字货币和比特币有着本质的区别,它继承了人民币一切原有的货币属性,这也注定了DCEP的价格不会有任何波动。
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