信用评级是什么 信用评级等级划分标准介绍

柳树
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信用评级是一些信用评估机构通过一套相关指标体系进行考量的过程,它在一定程度上反映了企业信用度的高低,通过划定企业类别来指导投资者做出选择。目前国际上公认的最具权威性的专业信用评级机构只有美国穆迪、标准普尔、惠誉三家公司,下面跟随MAIGOO小编一起来了解信用评级的详情吧。

信用评级等级划分标准介绍

一、信用评级是什么

信用评级(CreditRating),又称资信评级,是一种社会中介服务为社会提供资信信息,或为单位自身提供决策参考。按照评估对象,分为企业信用评级、证券信用评级、国家主权信用评级、其他信用评级。

二、信用评级方法

不同的信用评估机构有着不同的评估标准,总的来说,就是将企业道德品质、还款能力、资本实力、担保和经营环境条件等要素逐一进行评分,然后每家信用评估公司依靠信用分析人员的主观判断,最后由评级委员会投票决定该企业的信用等级。

三、信用评级程序

(1)接受委托。包括评估预约、正式接受委托、交纳评级费用等。

(2)前期准备。包括移送资料、资料整理、组成评估项目组、确定评级方案等。

(3)现场调研。评估项目组根据实地调查制度要求深入现场了解、核实被评对象情况。

(4)分析论证。评估项目组对收集的信息资料进行汇集、整理和分析,形成资信等级初评报告书,经审核后提交信用评级评审委员会评审。

(5)专家评审。包括评审准备、专家评审、确定资信等级、发出《信用等级通知书》。

(6)信息发布。向被评对象出具《信用等级证书》,告知评级结果。

(7)跟踪监测。在信用等级有效期内,评估项目组定期或不定期地收集被评对象的财务信息,关注与被评对象相关的变动事项,并建立经常性的联系、沟通和回访工作制度。

四、评级定义

中国企业信用评估的信用等级采用国际通行的"四等十级制"评级等级,具体等级分为:AAA,AA,A,BBB,BB,B,CCC,CC,C,D。同时也是衡量企业财务能力的重要指标体系。

其中A级~AAA级代表企业偿还债务能力较强,违约风险较低。

B级~BBB级代表企业偿还债务能力会受不利经济环境影响,有违约的风险。

CC级~CCC级代表企业违约风险极高,基本不能保证偿还债务。

D级~C级代表企业信用极差,没有偿债能力。

三大信用评级机构

一、穆迪公司

穆迪公司(Moody's)成立于1900年,由John Moody创立,是著名的债券评级机构。2001年7月,穆迪在北京设立代表处,开拓中国业务。2006年穆迪与中诚信集团合作,收购其旗下的中诚信国际信用评级有限公司(中诚信国际)49%的股份。

二、标普评级

标准普尔(Standard & Poor's)成立于1860年。标普的长期主权信用评级主要分为投资级和投机级,信用级别由高到低。投资级分为AAA、AA、A和BBB; 投机级分为BB、B、CCC、CC、C和SD/D级。

三、惠誉国际

惠誉国际(Fitch)是全球三大国际评级机构之一,也是唯一的欧资国际评级机构,总部设在纽约和伦敦。2007年,惠誉评级收购了联合资信评估有限公司49%的股权,入局中国本土评级市场。

2020信用评级机构评价结果
  • 中国保险资产管理业协会根据各大信用评估公司的基本素质、评级质量、监管评价等方面进行考核,来评价期内信用评级机构的整体评级表现。

序号 企业名称 综合素质得分
1 中诚信国际信用评级有限公司 82.19
2 中债资信评估有限责任公司 81.98
3 联合资信评估有限公司 77.14
4 上海新世纪资信评估投资服务有限公司 76.25
5 联合信用评级有限公司 73.67
6 标普信用评级(中国)有限公司 72.72
7 东方金诚国际信用评估有限公司 71.56
8 远东资信评估有限公司 69.93
9 中证鹏元资信评估股份有限公司 67.64
10 大公国际资信评估有限公司 65.84
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